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中小微企业融资租赁担保业务试点方案

发布时间:2015-12-16

    政策要点:
  
  为积极发挥融资租赁对解决本市中小微企业融资难问题的促进作用,进一步发挥融资租赁功能作用,根据国务院《关于进一步支撑小型微型企业健康发展的意见》(国发〔2012〕14号)的有关精神,现在本市开展中小微企业融资租赁担保试点工作。为规范有关操作程序,特制订本试点方案。
  
  支撑方式:
  
  1、试点期间,本市暂由中国投资担保有限企业上海分企业、上海再担保有限企业、上海联合融资担保有限企业等三家从事政策性担保业务的机构作为试点专业担保机构,按照0.8%-1.2%的年费率收取保费。为单个企业提供担保的金额最高不超过1000万元人民币,对担保金额在200万元以下的小型、微型企业融资租赁项目,将优先予以支撑,提供担保的期限原则上不超过三年。
  
  2、符合条件的融资租赁企业可向上海市现代服务业联合会提出申请,由上海市现代服务业联合会会同相关行业协会向试点担保机构提出推荐意见,由试点担保机构择优选择试点融资租赁企业并签订合作协议。
  
  申报条件:
  
  1、中小微企业:
  
  (1)在本市注册,具有独立法人资格,并符合工信部、财政部等部门《关于印发中小企业划分标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕年300号)关于中小微企业的相关规定;
  
  (2)企业财务状况、银行信用记录良好并同意将其资信纳入本市的信用联合征集系统;
  
  (3)需按规定的要求提供反担保措施。
  
  2、试点融资租赁企业:
  
  (1)注册资本金在2亿元人民币以上,且中小企业融资租赁业务达到一定规模;
  
  (2)在上海市融资租赁行业中具有良好的信誉,近三年内未受过财税、工商等部门行政处罚;
  
  (3)拥有较为优秀的管理团队、健全的内部管理制度和良好风险控制能力;
  
  (4)承诺对符合融资租赁担保条件的中小微企业的实行优惠费率,项目内部收益率原则上不高于10%。
  
  政策依据:
  
  《关于本市开展中小微企业融资租赁担保试点工作的通知》 沪财企[2013]14号


 

  详细信息:

中小微企业融资租赁担保业务试点方案
    

  为积极发挥融资租赁对解决本市中小微企业融资难问题的促进作用,进一步发挥融资租赁功能作用,根据国务院《关于进一步支撑小型微型企业健康发展的意见》(国发〔2012〕14号)的有关精神,现在本市开展中小微企业融资租赁担保试点工作。为规范有关操作程序,特制订本试点方案。
  
  一、中小微企业融资租赁担保
  
  本试点方案所称的中小微企业融资租赁担保,是将信用担保作为政策工具引入融资租赁领域,由担保机构为中小微企业(承租人)履行融资租赁合同提供的保证担保。
  
  二、基本原则
  
  ——市场主导、政府引导。充分发挥市场在配置资源中的基础性作用,政府各有关部门积极做好中小微企业融资租赁担保的引导和监管工作。
  
  ——自主选择、自主决策。中小微企业(承租人)自愿选择是否申请融资租赁担保。租赁企业自主决定是否为中小微企业(承租人)提供融资租赁。专业担保机构依据其内部评审制度和决策程序,自主决定是否为中小微企业(承租人)提供融资担保。
  
  ——先予偿付、再行追偿。承租期内,如中小微企业(承租人)未按照租赁合同的约定按期支付租赁费,承担保证责任的专业担保机构应当先行按照担保合同的约定及时进行偿付,再向中小微企业(承租人)进行追偿。
  
  三、适用范围与运作方式
  
  (一)适用范围
  
  1.试点担保机构(以下简称“担保机构”):试点期间,本市暂由中国投资担保有限企业上海分企业、上海再担保有限企业、上海联合融资担保有限企业等三家从事政策性担保业务的机构作为试点专业担保机构。
  
  2.试点融资租赁企业(以下简称“租赁企业”):申请参与本试点方案的租赁企业应符合以下基本条件:
  
  (1)注册资本金在2亿元人民币以上,且中小企业融资租赁业务达到一定规模;
  
  (2)在上海市融资租赁行业中具有良好的信誉,近三年内未受过财税、工商等部门行政处罚;
  
  (3)拥有较为优秀的管理团队、健全的内部管理制度和良好风险控制能力;
  
  (4)承诺对符合融资租赁担保条件的中小微企业的实行优惠费率,项目内部收益率原则上不高于10%。
  
  符合上述基本条件的融资租赁企业可向上海市现代服务业联合会提出申请,由上海市现代服务业联合会会同相关行业协会向试点担保机构提出推荐意见,由试点担保机构择优选择试点融资租赁企业并签订合作协议。
  
  3.中小微企业:申请中小微企业融资租赁担保业务的企业,需符合下列条件:
  
  (1)在本市注册,具有独立法人资格,并符合工信部、财政部等部门《关于印发中小企业划分标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕年300号)关于中小微企业的相关规定;
  
  (2)企业财务状况、银行信用记录良好并同意将其资信纳入本市的信用联合征集系统;
  
  (3)需按规定的要求提供反担保措施。
  
  中小微企业融资租赁担保业务重点支撑符合国家及本市产业政策导向的中小微企业,特别是处于成长期的ca88型、创业型、吸纳就业型、节能环保型和战略性新兴产业、现代服务业领域的具有专、精、特、新特点的中小微企业。
  
  (二)运作方式
  
  有设备租赁需求的本市中小微企业,在通过租赁企业、担保机构的评审后,可以融资租赁的方式获得所需要设备等固定资产的使用权。承租企业按照租赁合同的约定,按期支付租赁费,担保机构为承租企业提供履约担保。承租期满后,按照合同约定确定租赁设备的所有权。承租期内,如承租企业未按照租赁合同的约定按期支付租赁费,担保机构需按合同约定进行代偿。
  
  四、操作流程
  
  (一)融资租赁申请。中小微企业(承租人)向租赁企业提出业务需求。
  
  (二)项目筛选。租赁企业进行项目的前期调查和筛选。
  
  (三)项目审查。租赁企业、担保机构分别进行审查。
  
  (四)签订融资租赁合同。租赁企业与中小微企业(承租人)签订融资租赁合同。
  
  (五)提供担保。担保机构为中小微企业(承租人)提供履约担保,中小微企业(承租人)和租赁企业按规定向担保机构提供反担保措施(含设备抵押反担保)。
  
  (六)交付设备。租赁企业与设备供应商签订设备购买合同,设备供应商将设备交于中小微企业(承租人),并与中小微企业(承租人)签订售后维修合同。
  
  (七)支付租金。中小微企业(承租人)按融资租赁合同约定向租赁企业支付租赁费。租金支付完毕后,按照合同约定确定租赁设备的所有权,合同结束。
  
  (八)违约代偿。承租期内,如中小微企业(承租人)未按照租赁合同的约定按期支付租赁费,担保机构应先行按担保合同约定进行代偿,再向中小微企业(承租人)进行追偿。租赁企业应配合担保机构,向中小微企业(承租人)收回所租设备,并对收回设备进行处置变现。
  
  五、优惠费率
  
  为降低企业的融资成本,试点担保机构按照0.8%-1.2%的年费率收取保费;试点融资租赁企业项目内部收益率原则上不高于10%。
  
  六、风险控制与承担
  
  (一)风险分担机制。按照现行政策性中小企业融资担保业务相关规定,担保机构对中小微企业(承租人)应付租赁费提供85%的信用担保,租赁企业承担15%的风险责任。担保机构开展此项业务所发生担保代偿损失,原则上参照目前本市政策性中小企业融资担保业务相关规定,由市、区(县)两级财政设立的中小企业融资担保专项资金共同承担。
  
  (二)担保额度。为单个企业提供担保的金额最高不超过1000万元人民币。对担保金额在200万元以下的小型、微型企业融资租赁项目,将优先予以支撑。
  
  (三)担保期限。为单个企业提供担保的期限原则上不超过三年。

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